Банковская гарантия на возврат аванса - обеспечение аванса банковской гарантией
Банковская гарантия на авансовый платеж
Развивающиеся компании стремятся иметь высокую конкурентоспособность и нести ответственность за взятые обязательства перед партнерами.
В качестве защиты от недобросовестности исполнителя при авансовой системе оплаты применяются такие способы как новация, банковская гарантия на обеспечение возврата авансового платежа.
Авансовая банковская гарантия — это механизм, при котором в случае неисполнения поставщиком договорных обязательств, компания–заказчик имеет право обратиться в банк за выплатой.
Финансовые учреждения в рамках правоотношений по 223-ФЗ для возможности выдачи банковской гарантии должны соответствовать типовым требованиям, таким как наличие у Гаранта лицензии, соблюдения нормативов ЦБ. В рамках правоотношений по 44-ФЗ к типовым добавляются требования о включении банка в перечень Министерства финансов РФ, тем самым подтверждая наличие у гаранта собственных средств более 300 млн. руб. и кредитного рейтинга не ниже уровня “B-(RU)” или “ruB-“.
Заказать получение банковской гарантии
За включение организаций в перечень отвечает Министерство финансов РФ, которое использует сведения Центрального банка уровне рейтинга, присвоенного банку.
Помимо сведений о заказчике, исполнителе, банке, банковская гарантия на возврат аванса должна содержать:
- сведения об обязательстве принципала
- сумму авансового платежа
- срок
- сведения об обязанностях гаранта
- отлагательное требование, предусматривающее заключение договора предоставления гарантии принципалу, если будет заключен контракт с бенефициаром
- перечень документов, которые необходимо предоставить бенефициару для получения денежных средств в случае неисполнения или нарушения срока контракта.
Независимо от требований договора между компаниями, размер аванса не должен превышать 30% от общей суммы контракта. Размер гарантии определяется сторонами договора и составляет сумму равную авансовому платежу. Может быть предусмотрено автоматическое уменьшение суммы гарантии по мере исполнения условий контракта.
Срок действия определяется участником закупки и должен превосходить срок действия договора не менее чем на месяц.
Преимущества получения банковской гарантии на обеспечение авансового платежа
Для компании-заказчика преимуществом данного вида обеспечения является легкость получения денег в случае неисполнения контракта. Единственное требование выплаты — заказчику нужно предоставить банку документы.
С помощью обеспечения контракта исполнитель может подтвердить свою конкурентоспособность на рынке, а значит может привлечь больше заказчиков. Стоит отметить, что вознаграждение за выдачу банковской гарантии дешевле классического кредита. Получить более выгодные условия возможно при наличии у клиента партнерских отношений с гарантом, положительного опыта получения гарантий, исполнения контракта, обеспеченных гарантией, или наличия расчетного счета в этом же банке.
Как проходит оформление банковской гарантии на возврат авансового платежа?
Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:
- учредительные документы принципала (устав, свидетельство о регистрации, документ, подтверждающий полномочия руководителя)
- финансовую отчетность за последний год.
При рассмотрении заявки банк взвешивает финансовую устойчивость клиента, анализируя бухгалтерскую отчетность, активы. Величина вознаграждения складывается из ряда параметров гарантии, от которых зависит индивидуальный размер комиссии. В том случае, когда с Гарантом налажены деловые отношения, оформление проходит по упрощенному сценарию.
Как проверить банковскую гарантию?
Проверить банковскую гарантию можно по звонку в ответственное подразделение банка. Обращаться необходимо только по телефонам, указанным на официальном сайте банка.
Так же по Банковским гарантиям по 44-ФЗ на соответствующей тендерной площадке можно увидеть сведения что гарантия занесена в единый реестр.
Источник: vbbg.ru
Как оформить банковскую гарантию на возврат аванса?
Банковская гарантия на возврат аванса оформляется тогда, когда заказчик передает часть денег исполнителю сразу после заключения договора и нуждается в обеспечении сохранности принадлежащих ему средств даже в том случае, если исполнитель нарушит свои обязательства.
В этой статье читатель найдет информацию о сущности такого вида банковской гарантии, а также порядке ее оформления.
Что такое авансовый платеж?
Действующее гражданское законодательство не содержит определения авансового платежа, но при этом устанавливает понятие задатка. В соответствии с положениями ст. 380 ГК РФ он представляет собой определенную сумму, уплачиваемую одной стороной соглашения в пользу другой стороны в качестве доказательства заключения договора и с целью обеспечения его исполнения.
Арбитражный суд Московского округа в своем постановлении от 17.03.2015 № Ф05-1796/2015 по делу № А40-64439/14 указывает на то, что аванс обладает теми же функциями, что и задаток, за исключением обеспечительной. Это значит, что сторона соглашения, получившая денежные средства и не исполнившая свои обязательства, обязана вернуть их вне зависимости от того, по какой причине условия договора были нарушены.
Банковская гарантия возврата авансового платежа
Передавая контрагенту авансовый платеж, заказчик несет определенные риски. Если условия соглашения не будут выполнены, а исполнитель откажется возвращать полученный аванс, заказчик лишится возможности использовать принадлежащие ему денежные средства. Вернуть деньги можно через суд, однако эта процедура займет немало времени и потребует от заказчика определенных усилий.
ВАЖНО! Застраховать себя от возникновения подобных неприятных ситуаций заказчик может, потребовав от исполнителя предоставления банковской гарантии.
Под банковской гарантией на возврат аванса понимается обязательство банковской организации (гаранта) по возмещению заказчику (бенефициару) суммы аванса, уплаченного им исполнителю (принципалу), в том случае, если последний не исполнит свои обязательства и не вернет полученные деньги самостоятельно.
Банк, исполнивший свои обязательства перед бенефициаром, имеет право на предъявление принципалу требования по возмещению понесенных им расходов в порядке регресса. Порядок передачи такого требования, а также сроки его исполнения устанавливаются положениями договора о предоставлении банковской гарантии, заключаемого между банком и исполнителем.
Как оформить банковскую гарантию?
Процедура оформления банковской гарантии на возврат аванса состоит из следующих основных этапов:
- Выбор банка-гаранта. Чтобы получить гарантию на наиболее выгодных условиях, стоит изучить предложения на рынке банковских услуг. Для этого можно воспользоваться информационными сервисами, представленными на интернет-сайтах компаний, связаться с их представителями по телефону или лично посетить банковское отделение.
- Заключение договора на предоставление гарантии. В соответствии с п. 2 ст. 368 и п. 2 ст. 424 ГК РФ документ может быть составлен в письменном или электронном виде. Обязательным условием является наличие в нем всех необходимых реквизитов (в том числе печати банковской организации и подписи (в зависимости от вида документа — обычной или цифровой) ее представителя, обладающего правом на заключение подобных соглашений).
- Подготовка банковской гарантии и передача ее заказчику. На основании заключенного договора банк оформляет саму гарантию. Документ заверяется печатью банка и подписью его представителя, после чего передается заказчику, для обеспечения интересов которого он был составлен.
Стоимость банковской гарантии
Стоимость услуги по предоставлению банковской гарантии варьируется в зависимости от внутренней политики кредитной организации и суммы денежных средств, которая подлежит обеспечению. В среднем за получение гарантии придется заплатить от 2 до 4% от размера передаваемого аванса.
В том случае, если размер гарантии является существенным (у разных банков этот показатель также может отличаться), ее получателю придется предоставить материальное обеспечение услуги. В качестве обеспечения может выступать:
- залог ликвидного имущества, принадлежащего исполнителю (недвижимости, товара и пр.)
- поручительство учредителя компании-исполнителя или иных лиц и т. д.
В каких случаях сумма банковской гарантии авансового платежа уменьшается?
Если исполнитель по каким-либо причинам не соблюдает условия соглашения, банк обязан возместить заказчику уплаченный им аванс в полном размере.
Что же делать в том случае, если исполнитель выполнил работы, оказал услугу, отгрузил товары частично?
Чтобы избежать разногласий относительно размера выплаты, которая должна быть перечислена заказчику в такой ситуации, сторонам договора банковской гарантии стоит включить в документ положение о возможности уменьшения суммы гарантии, а также подробно описать механизм его реализации.
Так, банковская гарантия на авансовый платеж может быть уменьшена после получения банком соответствующего письменного согласия заказчика. Основанием для снижения размера обязательства является документация, подтверждающая факт частичного исполнения партнером заказчика своих обязательств. К ней могут относиться копии:
- транспортных накладных
- актов приема-передачи и пр.
Итак, банковская гарантия на аванс позволяет обеспечить интересы заказчика, передающего исполнителю определенную сумму денежных средств в качестве доказательства заключения соглашения о выполнении работ, оказании услуг, поставке товаров. Если исполнитель не выполнит свои обязательства и не вернет заказчику аванс, возместить финансовые потери придется банку. Сумма гарантии, подлежащей выплате, может уменьшаться в том случае, если исполнитель частично выполнил свои обязательства.
Что такое банковская гарантия на возврат аванса
Банковская гарантия на возврат аванса по контракту — услуга банка для поставщика. Обеспечивает возврат авансового платежа заказчику в случае неисполнения обязательств по контракту со стороны поставщика.
Для чего нужна банковская гарантия на возврат аванса
Авансирование в госзакупках явление редкое. Необходимость обеспечивать возврат аванса банковской гарантией прописана в 44-ФЗ, а также в отдельных положениях о закупках заказчиков по 223-ФЗ.
Простыми словами, банковская гарантия нужна, чтобы получить авансирование по контракту. Поэтому, чтобы иметь средства для исполнения контракта, поставщик использует банковскую гарантию.
Важно
Проектом договора может быть не предусмотрена возможность авансирования. В таком случае, рекомендуем рассмотреть возможность .
Если для исполнения Вам требуется произвести закупку или оплатить услуги только одного контрагента, Вы можете согласовать с ним отсрочку и предоставить .
Как может предоставляться гарантия на возврат аванса
Банковская гарантия на возврат аванса по контракту может быть предоставлена двумя способами:
- В виде условия возврата аванса
- Отдельной банковской гарантией.
В каком случае выгоднее отдельная БГ на возврат аванса
Получить банковскую гарантию отдельно от обеспечения исполнения контракта (ОИК), может быть выгодно в нескольких случаях:
- В закупках, где не предусмотрено обеспечение исполнения контракта
- Когда общий срок исполнения значительно дольше, чем период на который берётся авансирование. Например, в закупках с поэтапным исполнением контракта
- Когда авансирование появляется уже в ходе исполнения контракта. Обычно, заключается дополнительное соглашение.
Когда выгоднее включить условие возврата авансирования в состав БГ на обеспечение исполнения
Таким образом оформлять банковскую гарантию стоит, если срок исполнения близок к периоду авансирования контракта.
В зависимости от условий банка может быть выгодным любой из этих вариантов. Обязательно следует обратить внимание, чтобы пункт об авансе был прописан в условиях договора.
Условия получения
Для получения гарантии на возврат авансового платежа, потребуется предоставить банку стандартный пакет документов. Главное, чтобы информация об авансировании была отражена в документах о закупке или дополнительном соглашении.
Для Вас мы сравним условия получения банковской гарантии сразу во множестве банков. Мы партнеры как крупнейших банков, таких как Сбербанк или ВТБ, так и банков специализирующихся на работе с участниками госзакупок.
Мы гарантируем лучшие условия для наших клиентов. Чтобы этого добиться, мы работаем более чем с тридцатью банками.
Источник: express-tender.ru
Гарантия возврата аванса
Обеспечение обязательств Субъекта МСП, а также самозанятых — физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в соответствии с Федеральным законом от 27.11.2018 № 422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход» по возврату авансового платежа по контракту в рамках Федеральных законов № 223-ФЗ и 44-ФЗ.
Принципал
Субъекты МСП – хозяйствующие субъекты (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель)/крестьянские (фермерские) хозяйства/ /Самозанятые, планирующие заключить контракт в рамках Федеральных законов № 223-ФЗ и 44-ФЗ, отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 года № 209-ФЗ, к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, сведения о котором внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ.
Заказчик (Бенефициар)
Юридическое лицо, осуществляющее закупочную деятельность в соответствии с Федеральным законом № 223-ФЗ, и/или государственный/муниципальный заказчик, осуществляющий закупки в соответствии с Федеральным законом № 44-ФЗ.
Банковские гарантии предоставляются в пользу Заказчиков:
- перечень которых, размещен в сети Интернет на сайте АО «МСП Банк» ( ) (в рамках Федерального закона № 223-ФЗ)
- конкурсная документация которых размещена на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок по адресу (в рамках Федерального закона № 44-ФЗ)
- с которыми Принципал самостоятельно согласовал АО «МСП Банк» в качестве гаранта.
Срок действия гарантии
В соответствии с требованиями конкурсной документации и/или контракта между Субъектом МСП и Заказчиком (Бенефициаром).
При сумме гарантии до 10 млн рублей (включительно) – без обеспечения.
При сумме гарантии от 10 до 50 млн руб. или в случае если совокупная сумма гарантий, выданных по обязательствам Принципала, составит от 10 до 50 млн руб.:
1) Поручительство собственников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, и /или
поручительство генерального директора (руководителя) Субъекта МСП (не применяется в отношении Субъектов МСП, являющихся ИП)
на сумму не менее размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк».
При сумме гарантии от 50 до 500 млн руб. или в случае если совокупная сумма гарантий, выданных по обязательствам Принципала, составит от 50 до 500 млн руб.:
1) Поручительство собственников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП,
и /или
поручительство генерального директора (руководителя) Субъекта МСП (не применяется в отношении Субъектов МСП, являющихся ИП)
на сумму не менее размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк».
2) обеспечительный платеж / залог векселя АО «МСП Банк»/ поручительство региональной гарантийной организации/ гарантия Корпорации МСП/ иные виды обеспечения, согласованные с АО «МСП Банк», в размере не менее:
2.1) При размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 50 до 300 млн руб.:
- 10% от размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк»
2.2) При размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 300 до 500 млн руб.:
- от 10% до 30% (определяется по решению уполномоченного органа Банка) от размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк»
По решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк» могут быть предусмотрены иные виды обеспечения, в том числе поручительства третьих лиц.
Источник: mspbank.ru
