В сегодняшнем обзоре мы делимся с Вами экспертными мнениями наших коллег по темем электронной банковской гарантиии и квалифицированной ЭЦП для ее оформления.
Мы собрали наиболее ценные советы по данной тематике и только от специалистов к кторым имеет смысл прислушиваться.

Как получить банковскую гарантию в электронном виде?

- Банковские, страховые и другие услуги для юридических и физических лиц постепенно переходят в сферу электронного документооборота. В том числе можно оформить в электронном виде банковскую гарантию. Что нужно для этого сделать?

Наччнем с того, что такое банковская гарантия.

Банковская гарантия — это удобная альтернатива другим вариантам обеспечения обязательств: залог, поручительство, задаток “живыми” деньгами.
Используя банковскую гарантию, исполнителю контракта не придется закладывать какое-либо имущество или брать деньги из оборота и “замораживать” их на счету заказчика до полного исполнения обязательства по контракту.

Электронная банковская гарантия — это обычная гарантия, но оформленная в виде электронного документа, имеющего юридическую силу. Все коммуникации с банком и оформление такой гарантии проходят через интернет, а документы подписываются электронной подписью, которая придает документам юридическую силу.

Если вы еще не получили электронную подпись, оформите ЭП в удостоверяющем центре, который прошел аккредитацию.

Кому и когда требуется банковская гарантия

В коммерческих правоотношениях

Банковская гарантия, как инструмент обеспечения исполнения контракта, используют для покрытия рисков при заключении любых сделок — например, с поставщиками, застройщиками и туристическими компаниями. В этом случае требование предоставить гарантию устанавливает заказчик по своему усмотрению, а ее применение регулируется Гражданским кодексом.

В государственных закупках

В системе госзакупок банковская гарантия используется особенно широко. Согласно федеральному закону № 44-ФЗ госзаказчики обязаны требовать от участников обеспечение заявки и контракта во всех электронных аукционах и конкурсах, независимо от цены закупки. Один из способов предоставить такое обеспечение — банковская гарантия.
Ее можно представить для:
- обеспечения заявки в конкурсе (от 0,5 до 5 от начальной цены контракта),
- обеспечения исполнения контракта, заключенного по результатам конкурса или электронного аукциона (от 5 до 30 начальной стоимости контракта),
- возврата аванса, предусмотренного контрактом (в размере аванса).

Сроки подписания контрактов четко установлены законом:
- 5 календарных дней с момента получения контракта от заказчика в электронном аукционе,
- 10 календарных дней — при участии в открытом конкурсе.

В среднем оформление бумажной гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы. Учитывая ограниченные сроки, за которые нужно успеть получить банковскую гарантию, стала особо популярной ее электронная форма.

Подать заявление сразу в несколько банков и узнать прогноз получения по номеру закупки поможет .
Услуга «Гарантийная линия» позволяет заранее пройти проверку в банках. После победы в тендере оформите гарантию с помощью по сокращенной процедуре.

Преимущества электронной гарантии

Среди основных преимуществ банковской гарантии в электронном виде можно назвать такие:
- Возможность получить гарантию в любом регионе России от банка, предложившего наилучшие условия.
- Возможность быстрее предоставить в банк нужные документы и сведения и получить ответ от банка.
- Возможность одновременно отправить заявки в несколько банков.

Как оформить гарантию в электронном виде

Получить электронную подпись
Подписание всех документов происходит с помощью (КЭП). Этот вид подписи придает документам юридическую силу без дополнительных соглашений между участниками электронного документооборота.

Нужно учесть, что для аккредитации на шести ЭТП госзаказа требуется неквалифицированная подпись (НЭП). Если вы уже участвуете в электронных аукционах на площадках госзакупок и планируете воспользоваться услугами банка через интернет, лучше заранее позаботиться о наличии КЭП.

Если вы еще не получили электронную подпись, оформите ЭП в удостоверяющем центре, который прошел аккредитацию. В УЦ Контура есть подписи для сотрудников и руководителей, торгов, отчетности и личных дел.

Выбрать банк или брокера
Лучше заранее выяснить, какие банки готовы выдавать гарантии в электронному виде и какой лимит на сумму гарантии, оформленной через интернет.

Банк, выдающий гарантии для участников госзакупок по 44-ФЗ, должен входить в соответствующий реестр Минфина России. Для гарантий в коммерческих правоотношениях таких требований нет, можно выбирать любой банк, ориентируясь на его репутацию и опыт сотрудничества.

Подготовить документы
Пакет зависит от банка, точный перечень и требования к сканам нужно обязательно уточнить у специалиста или на сайте гаранта. Как правило, банки требуют такие документы:

- Общие сведения о компании: устав, свидетельство о регистрации, приказы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера, свидетельства ИНН и ОГРН.
- Документы из налоговой: выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней и справка об отсутствии задолженности по налогам.
- Финансовые документы: бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год, отчет о прибыли и убытке. Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год. Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
- Информация о конкурсе: проект контракта со всеми приложениями, справка о технических и кадровых ресурсах организации-поставщика.

Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.

Получить гарантию

Банковская гарантия будет доступна в электронном виде в личном кабинете, заверенная квалифицированной электронной подписью. Если нужен бумажный вариант, его можно запросить у банка, а затем забрать лично или получить по почте.
C 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru убрали из открытого доступа. Теперь проверить действительность гарантии могут только банки и поставщики в личном кабинете ЕИС. Если вы получаете гарантию с помощью агента, будьте внимательны. Проверьте реквизиты договора на выпуск гарантии, реквизиты банка, а также наличие банка на  .
Если вы еще не получили электронную подпись, оформите ЭП в удостоверяющем центре, который прошел аккредитацию. В УЦ Контура есть подписи для сотрудников и руководителей, торгов, отчетности и личных дел.

Источник: ca.kontur.ru

Электронная банковская гарантия в Альфа-Банке - оформить онлайн банковскую гарантию по 44, 223 и 185 ФЗ, тарифы на услугу

Надёжная гарантия без посещения офиса
•
Гибкий подход к рассмотрению сделок в экспресс-режиме
•
Всё онлайн: не нужно посещать офис банка или открывать расчётный счёт
•
Без лишних неудобств: принимаем форму гарантии заказчика
•
Участие в закупках под защитой гарантии от крупного банка


Выберите подходящий вид гарантии:

• Для участия в тендере
• Исполнение обязательств для конкурса или аукциона
• Для обязательств по договору
• Исполнение обязательств по заключаемому договору
• Для возврата авансового платежа
• Исполнение обязательств по возврату аванса
• На гарантийные обязательства
• Исполнение гарантийных обязательств по договору

Последовательность действий:

3 шага к получению гарантии:

Заполните форму и получите предложение от Банка
Подпишите договор и оплатите комиссию
Понадобится только электронная подпись

Получите гарантиюБез посещения офиса банка
Вы получите электронный документ, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью банка. По желанию экземпляр на бланке направим экспресс-доставкой заказным письмом — или отдадим в офисе банка. Также вы можете получить консультацию

Источник: AlfaBank.ru

Обеспечение государственных и коммерческих контрактов по 44, 223 и 185 ФЗ с помощью эбг.

Электронная банковская гарантия (ЭБГ) – это позволяющий минимизировать риски финансовый инструмент, который широко используется при проведении конкурсных , 223-ФЗ и 185-ФЗ. Документ, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью банка, свидетельствует, что в случае невыполнения исполнителем/поставщиком (принципалом) своих обязательств перед заказчиком/покупателем (бенефициаром), банк обеспечит выплату гарантийной суммы. ЭБГ оформляется дистанционно и имеет абсолютно такую же юридическую силу, как и аналог на бумажных носителях.

4 шага для получения банковской гарантии:

• Банки присылают свои предложения
- Вы выбираете банк и согласовываете текст банковской гарантии (при необходимости)
- Оплачиваете выдачу гарантии на счет банка
- Получаете готовую гарантию с внесением в государственный реестр



В каких случаях используют ЭБГ


К оформлению документа в электронном виде чаще всего прибегают участвующие в государственных закупках представители бизнеса, когда возникает необходимость в быстром получении гарантии обеспечения:

Обычно электронные банковские гарантии являются беззалоговыми, не требуют открытия в банке расчетного счета и выдаются на относительно небольшие суммы.



Преимущества ЭБГ


Банковская гарантия в электронном виде имеет ряд преимуществ перед таким же документом на бумажных носителях:

- Высокая скорость оформления. Подача документов принципалом производится в режиме онлайн. Это что позволяет моментально доставить документы в банк из любой точки мира. Также принципалу не нужно тратить время на получение БГ, так как гарантия становится доступна уже через несколько секунд после выдачи.
- Отсутствие региональных ограничений. Принципал может получить гарантию в любом российском банке, обратившись в кредитно-финансовое учреждение, которое предлагает наиболее выгодные условия.
- Возможность выбирать. Простая и быстрая форма подачи документов, а также доступность множества вариантов позволяют принципалу обратиться сразу в несколько банков, а затем заключить договор с кредитно-финансовым учреждением, условия которого окажутся самыми лояльными.



Как получить банковскую гарантию в электронном виде



Чтобы дистанционно оформить банковскую гарантию необходимо заранее получить квалифицированный сертификат электронной подписи, который открывает доступ к электронным услугам. На получение ЭБГ обычно уходит не более двух-трех дней. Также банки предоставляют возможность получить документ в день обращения, дистанционно оформив .

Процесс выдачи банковских гарантий состоит из следующих этапов:

- Ознакомление с тендерной документацией, в которой заказчик может указать требования к документу.
- Выбор банков, которые готовы выдать гарантию в электронном виде и соответствуют требованиям заказчика или законодательным нормам (для госзакупок по 44-ФЗ).
- Анализ тарифов, предлагаемых банками, и определение наиболее выгодных вариантов.
- Регистрация на сайте банка.
- Подача через личный кабинет на сайте банка заявки на получение гарантии.
- Получение от банка предложения о выдаче ЭБГ с указанием тарифов и перечня документов, которые должны быть предоставлены для рассмотрения вопроса о выдаче гарантии.
- Подача в электронном виде через личный кабинет документов, подтверждающих финансовую состоятельность и наличие ресурсов для выполнения обязательств, гарантируемых банком.
- Если банк примет решение о выдаче банковской гарантии в электронном виде, заключение договора и уплата комиссии (вознаграждение банка за оказываемые услуги).
- Предоставление в банк собственного макета БГ, если не устраивает документ типовой формы.
- Получение ЭБГ.
- Получение копии электронной банковской гарантии на бумажном носителе (в зависимости от банка документ может предоставляться по запросу или

Источник: DBOC.ru



Что такое электронная банковская гарантия



Основное отличие ЭБГ от обычной банковской гарантии заключается в форме ее получения. Вся процедура - от подачи заявления до выдачи документа - происходит онлайн. Это не только удобнее и проще, но также безопаснее, ведь принципалу, то есть тому, кто подает заявление на выдачу банковской гарантии, не требуется посещать офис гаранта (банка). Такой способ позволяет сократить количество контактов, что в современных условиях является дополнительным фактором защиты.

При получении ЭБГ вам не потребуется бумажный оригинал. Но в случае, если со стороны заказчика поступит требование предъявить БГ на бумаге, банк выпустит и направит его по почте. Также большое преимущество ЭБГ в том, что она не имеет географической привязки - обратиться за ее получением можно в любой банк страны, выбрав самые подходящее и выгодное предложение. 
Условия гарантии, выданной в электронном виде, ничем не отличаются от той, что получена в офисе банка. При этом получение ЭБГ в среднем занимает до часа, включая ожидание одобрения от банка-гаранта.  Все действия в отношении такой гарантии совершаются с помощью квалифицированной электронной подписи. Это позволяет сделать весь процесс максимально безопасным. 

Для того, чтобы получить , необходимо обратиться в банк. Сделать это можно напрямую самостоятельно, через агента-посредника или через финансовый маркетплейс. Как правило, самые выгодные условия и наибольшее количество банков-партнеров может предложить именно последний.

Стандартный пакет документов для претендующей на получение банковской гарантии компании выглядит так:
- Отсканированные копии паспортов директора и учредителей компании (некоторые страницы)
- Бухгалтерская отчетность 
- Протокол или решение о назначении единоличного исполнительного органа
- Последняя редакция устава и дополнения к нему при их наличии
- Документы, подтверждающие право на собственность или договор аренды

Источник: VBankCenter.ru