Банк и является гарантом сделки. Он обязуется выплатить заказчику денежные средства, если договор на поставку товаров и услуг не был исполнен. Себя он страхует залогом. Банк сможет распоряжаться залоговым имуществом, если сделка будет сорвана.

Виды банковских гарантий

В зависимости от назначения этот инструмент применяется для:

1. Обеспечения заявки на аукционах, торгах. С ее помощью обеспечивается исполнение условий договора победителем конкурса.
2. Выполнения обязательств по другим договорам. Если исполнитель сделку сорвал либо несвоевременно и не в полном объеме выполнил ее, то банк выплачивает заказчику гарантийные средства.
3. Возврата авансового платежа. Этим типов гарантии регулируется использование аванса исполнителем. Если установлен факт, что деньги идут не по назначению, то вся сумма должна вернуться заказчику. Это способствует предотвращению отмывания денежных средств.

Условия получения

Банком предусмотрен ряд требований для тех, кто претендует на получение этого продукта. Каждая финансовая организация выдвигает свои условия. Однако можно выделить перечень обязательных требований:

• существование на рынке не менее одного года;
• отсутствие отрицательных моментов по взаимодействию с государственными органами и внебюджетными фондами;
• положительная кредитная история.

Заявителю следует собрать определенный пакет документации, в которой включаются:

1. Учредительные документы фирмы.
2. Ее бухгалтерская отчетность.
3. Документы по аукциону или другим типам контракта.

В качестве обеспечения предусмотрен залог.

Должник имеет право предоставить недвижимое имущество, транспорт, материальные активы, оборудование. Широко применяется и банковская гарантия под вексель.

Гарантия под залог векселя

Для залога принимаются векселя, как выписанные другими кредитными организациями, так и тем же банком, в который заявитель обратился за гарантией.

Векселем называется ценная бумага, оформленная по строго определенному формату. Она представляет собой зафиксированную в письменном виде обязанность по выплате его владельцу указанной суммы в конкретный срок. Это своеобразная долговая расписка.

Виды векселей

Выделяют два основных типа: простой и переводной.

Простой вексель ничем не обусловлен. Он обязует должника выплатить конкретную сумму в назначенное время кредитору. Выписывает его должник самостоятельно.

При использовании переводного векселя привлечен ещё один участник. Кредитор обязует должника выплатить установленную сумму третьему лицу, который в этом случае является держателем ценной бумаги.

По характеру получаемой прибыли он может быть процентным и дисконтным. По второму получение прибыли в виде начисление процентов не происходит. Доход по нему — это разница между продажной ценой и стоимостью по номиналу. Это и есть дисконт, который может иметь нулевое значение.

Чаще всего вексель — это именная ценная бумага. В него вписывается конкретное лицо, получающее право требовать долг. Существуют и ордерные векселя, на предъявителя. В них указывается только должник, сумма задолженности, срок и место расчетов.

Гарантия и вексель

Вексель, претендующий на залог для банковской гарантии, должен включать в себя такие обязательные реквизиты:

• номинальная стоимость бумаги;
• информация о месте ее составления;
• срок платежа и место, где он будет произведен;
• наименование первого владельца;
• подписи уполномоченных лиц, печать, вексельную отметку.

Согласно действующим законам, общий размер долга организации — эмитента не должна превышать половины имеющихся у нее денег. Валюта денежных средств ценной бумаги и тех, что страхует гарантия, должна быть аналогичной. Такая ценная бумага выпускается поштучно, в том количестве, которое необходимо клиенту. Вексель может быть выписан как юридическому, так и физическому лицу.

Не каждая кредитная организация готова принять вексель в качестве обеспечения. Ведь в этом случае наступает необходимость проверки векселедателя на предмет его финансовой стабильности.

Однако главное преимущество этих ценных бумаг заключается в их ликвидности. Реализовать векселя несложно, при этом нет необходимости перевода номинала бумаги в денежный эквивалент, как это было с транспортом или недвижимостью. Для оплаты задолженности при нарушении условий соглашения можно передать не деньги, а сами бумаги.

Если в качестве залога предлагается квартира или транспортное средство, в первую очередь, их нужно оценивать, а значит, тратить время на рассмотрение возможности выдачи банковской гарантии. Анализ вексельного документа провести гораздо быстрее и проще. Если гарантия необходима для обеспечения аукциона, временной фактор становится очень важным, ведь торги имеют определенный срок. Можно просто не успеть получить гарантию до начала конкурса.