Банковская гарантия подразумевает отношения трех сторон.

В них бенефициарий (заказчик) позволяет принципалу (исполнителю) выполнить выгодный контракт (договор). Все убытки, которые вызваны погрешностями выполнения контракта, возмещаются согласно условиям гарантии банком (коммерческой организацией), после чего принципал обязан внести потраченные средства и оплату за услугу гаранту.

Таким образом, принципал действительно является главным должником в этих отношениях.

Процесс получения банковского обеспечения инициируется только принципалом. Документ, выданный банком без его согласия, считается недействительным.

Когда используется

Существует ряд сделок с государственными структурами и частными компаниями, когда возможно предоставление банковской гарантии, улучшающую финансовую сторону сделки для принципала. Обеспечение банком или коммерческой структурой используется при необходимости:

• участвовать в конкурсе на получение выгодного государственного контракта (иногда и частные фирмы предоставляют заказы на конкурсной основе);
• предоставить гарантию точного выполнения государственного (частного) заказа;
• получить от заказчика авансовый платеж для возможности более быстрого выполнения заказа, не вытаскивая средства из оборота своего бизнеса;
• получить отсрочку платежа в налоговые или таможенные органы;
• предоставления на судебном разбирательстве с целью избежать ареста имущества;
• подтвердить целевое использование акцизных марок при производстве спиртосодержащих продуктов.

Способов использования банковской гарантии намного больше. Даже кредиты можно получать, используя как залог данный документ. Возможно инвестирование средств, если гарант разработал соответствующий продукт.

Как работает инструмент для принципала

С юридической точки зрения при подписании договора о банковском обеспечении принципал выступает заемщиком, финансовая организация – поручителем, а бенефициар – кредитором, предоставляющим в долг своеобразные услуги – участие в конкурсе, авансовый платеж, возможность выполнения определенных работ, неполную оплату налогов или таможенных платежей.

В это время от принципала не требуются никакие финансовые траты, кроме оплаты услуг гаранта (3-5% от суммы), и точное выполнение условий контракта. Но если они будут нарушены, наступает описанный в пунктах договора гарантийный случай, когда бенефициар терпит убытки и требует возмещения. Их возмещает банк в объеме, о котором было оговорено ранее, не больше и не меньше указанного.

И далее отношения между сторонами меняются: остаются только два участника: финансовая организация, которая из гаранта превращается в кредитора, и принципал, который по-прежнему остается главным должником.

Однако теперь ему необходимо выплатить точно определенную сумму кредита (равную выплаченной бенефициарию), а также проценты по нему в точно оговоренный срок. Обычно он составляет 3 месяца.

В чем выгода

Не смотря на то, что официально выгодоприобретателем выступает только бенефициар,  все стороны банковской гарантии имеют свои плюсы. Для принципала использование данной услуги приносит:

• подтверждение своих платежных возможностей перед потенциальными заказчиками;
• отсутствие необходимости искать свободные средства для обеспечения участия в конкурсах, возможность выступить соискателем сразу по нескольким заказам;
• экономию при оплате некоторых государственных платежей (по налогам, акцизам, таможенным пошлинам);
• возможность пользоваться всем своим имуществом и денежными средствами на момент судебного разбирательства;
• быстрое финансовое решение при возникновении форс-мажорных обстоятельств при выполнении заказа, что часто помогает сохранить нормальные рабочие отношения с заказчиком, закончить работу и получить доход, хотя и в меньшем объеме.

В сравнении с другими способами предоставления обеспечения, в частности гарантийного банковского кредита, этот наименее затратный и по финансам, и по времени.

Оформление

Поскольку принципал является инициатором договора по получению обеспечения, ему же придется выступить в роли заявителя и взять на себя всю ответственность за правильное составление договора, получение официального документа. Процесс оформления можно разделить на несколько этапов, каждый из которых имеет свои особенности прохождения:

1. Определить тип банковской гарантии, который зависит от целей ее использования.
2. Вычислить необходимый объем обеспечения (определяется на основе требований контракта с заказчиком).
3. Выбрать надежный банк или коммерческую структуру, которые продают необходимые продукты на максимально выгодных условиях.
4. Подать заявление и предварительный пакет документов.
5. После предварительного решения подать дополнительные документы по требованию банка, в том числе и на залоговое имущество.
6. Дождаться окончания изучения документов финансовой организацией, ее решения, и получить банковскую гарантию.

Форма документа может быть на бумажном носителе (на фирменном бланке без водяных знаков) или электронном.

Преграды

Далеко не всем юридическим лицам или частным предпринимателям удается получить обеспечение крупных банков, а иногда и менее серьезных финансовых организаций. Проблема в том, что солидные суммы по сделкам становятся для них рисками, вынуждают принимать меры предосторожности. Скорее всего, ждет отказ, если:

• бизнес работает в данном направлении меньше 3 месяцев или же зарегистрирован менее 3 месяцев назад (часто требуют хотя бы год прибыльной деятельности);
• ранее были невыполненные финансовые обязательства, проигранные по этим вопросам судебные разбирательства;
• нет имущества для предоставления залога или оно находится под судебным арестом;
• запрашиваемая сумма превышает размер годового баланса.

Часто гаранты интересуются положительным опытом проведения работ в сфере ожидающего контракта, что повышает шансы не доводить ситуацию до наступления выплат.