Где можно получить

По действующему законодательству страховые компании не имеют права на оформление банковской гарантии. Ими могут заниматься банки и коммерческие компании. Что касается государственных заказов, только банки из списка Министерства Финансов могут работать с клиентами, претендующими на госзаказы.

На сегодняшнее время их около 300, наименования обновляются ежемесячно.

Их нахождение в реестре значит, что на данный момент они являются наиболее надежными. Действительно, выдвигаемые к ним требования чрезвычайно строги, среди таковых:

• не менее 5 лет работы на рынке финансов;
• капитал больше 1 млрд. рублей;
• отсутствие признаков банкротства.

Кроме этого есть ряд требований к отчетности, суммам предоставляемых банковских гарантий, клиентам, которым предоставляется услуга.

Оформить банковскую гарантию, если речь не идет о госзаказах по 44-ФЗ, можно и в других банках или коммерческих организациях, хотя риски клиентов при этом возрастают.

Самым надежным способом взять гарантию остается личное обращение в офис банковской организации. Тогда можно удостовериться в его существовании, выяснить все интересующие вопросы по мере поступления у сотрудников.

Популярности набирает электронный вариант. Возможность дистанционно получить банковскую гарантию возможно, она будет оформляться быстрее, чем это возможно для классического способа. Процедура возможна при применении электронных ключей (подписей), с банком, который разработал такой продукт и не при первичном обращении.

Требования к получателям

Получить банковскую гарантию могут как юридические, так и физические лица-предприниматели.

Однако речь идет о крупных суммах, поэтому финансовые организации пытаются устранить для себя риски, выдвигая к соискателям серьезные требования:

• право клиента на предпринимательскую деятельность оформлено официально;
• фирма работает в направлении конкурсной деятельности не меньше 3 месяцев (многие требуют не меньше года);
• постоянный рост прибыли (как минимум финансовая стабильность) подтверждается бухгалтерскими документами, которые клиент предоставляет банку;
• есть в наличии достаточно недвижимости, оборудования, ценных бумаг, могущих стать обеспечением под запрашиваемую сумму, возможно, и поручители;
• нет невыполненных обязательств, или хотя бы просрочек по ним;
• ранее компания выполняла подобные контракты, и опыт был успешным;
• нет задолженностей налоговым органам и пенсионному Фонду.

Кроме того, сумма, на которую банк соглашается выдать гарантию, не превышает годового оборота клиента. Чем больше сумма, тем сложнее ее получить и тем больше времени уйдет у банка на принятие решения.

С другой стороны, чем быстрее принимается решение, тем дороже обойдется обеспечение клиенту.

Алгоритм получения

Если возникла необходимость в получении банковского обеспечения, клиенту требуется пройти несколько этапов:

1. Выбрать гаранта. Для этого нужен не первый попавшийся брокер, который уверяет в возможности получения документа за час. Чтобы не попасть в руки мошенникам, нужно проверить лицензию финансовой организации, срок ее на рынке, отзывы. Еще лучше – выбрать банк из списка Минфина, где отобраны самые надежные с его точки зрения банки. Это будет не так быстро, но намного надежнее.
2. Собрать требуемые документы.

Как минимум необходимы:

• регистрационные документы, включая устав;
• бухгалтерская отчетность за последний год;
• информация о конкурсе, в котором клиент собирается участвовать;
• документы на имущество, подходящее под обеспечение, в том числе оценка аккредитованной банком компанией;
• если ранее был опыт участия в таких конкурсах – документально подтверждение результата.

3. Подать заявку вместе с пакетом документов.
4. Получить решение финансовой организации и закончить оформление банковской гарантии.

Банковская гарантия выдается в письменном виде на фирменном бланке финансовой организации, но водные знаки на ней отсутствуют. Поэтому важно после получения проследить наличие информации о ней на сайте Центрального банка и Минфина.

Такой порядок получения банковской гарантии приблизителен, как и вся информация о необходимых документах, условиях действия обеспечения, поскольку многое зависит от потребностей и возможностей клиента, а также политики финансовой организации, к которой он обратился.

Условия по гарантии

Многое влияет на стоимость банковских гарантий, условия наступления гарантийного случая зависят от целей получения обеспечения, но есть некоторые общие пункты, которых придерживается большинство банков: