Законодательные нюансы

Совсем недавно в российском (а тем более советском) законодательстве не было подобного понятия. Оно принципиально новое, основано на международной практике развитых стран, в частности Англии и США. Изменено само понимание «обеспечения», которое ранее всегда относились материальные обеспечительные меры, в данном случае речь идет о доверительных отношениях, да еще и без возможности быть расторгнутыми.

Введено от 7 мая 2013 года в ст. 188.1 Гражданского Кодекса. Прописана:

• возможность выдачи банковской безотзывной гарантии;
• наступление случаев ее отмены;
• необходимость указывать возможность передачи обязательств (без точного указания в договоре такой возможности не будет и ст. 187 здесь не действует);
• обязательное нотариальное заверение, что становится дополнительной гарантией выполнения обязательств сторонами.

Гарантия не будет признана безотзывной, если этот пункт не прописан в тексте договора.

Заключение договора с банком возможно только для юридических лиц или предпринимателей, физические лица получать ее не в праве.

Если действие договора прекращено по причине выполнения гарантийных обязательств, но третьей стороне предоставили гарантию (уже недействительную) и заключен контракт, для представляемого она остается действующей, и придется оплачивать обязательства, которые недобросовестный клиент не выполнил по такому контракту (ст. 189 ГК).

Поэтому финансовые организации публикуют сведения об отзыве гарантии. Также обращаются к нотариусу, которые вносят сведения в единую систему.

В дальнейшем при попытке регистрации документов у любого нотариуса страны, информация об окончании срока обеспечения не позволят заключить нечестную сделку.

Свойства

Безотзывная гарантия значительно отличается от подобных документов. Следует четко осознавать эти нюансы перед подписанием документов:

1. Целью выдачи такого вида банковского обязательства становится исполнение или обеспечение исполнения обязательств клиента банка перед заказчиком. Интересно, что, по сути, она отстаивает не интересы клиента, а интересы заказчика.
2. Клиент становится должником финансовой организации. С другой стороны, такое обязательство значительно выгоднее кредита. Не выдавая средства на руки, банки позволяют использовать обязательство о выдаче с тем же успехом, но процент за время, пока деньги не сняты фактически, намного ниже.
3. Наличие гарантий становится обязательным условием подписания договора между клиентом и его заказчиком. Например, обязательна банковская гарантия для госконтракта. Ее неразрывность позволяет государственным (и не только) учреждениям быть уверенными, что в случае неудачного выполнения контракта заказчиком, в убытке они не останутся: их покроет банк в обязательном случае, не имея прав для отказа.
4. Часто за безотзывную гарантию приходится платить дороже, поскольку банки требуют дополнительной страховки своих рисков. В некоторых случаях заказчики соглашаются принимать отзывную гарантию, но далеко не всегда. Поэтому обязательно перед принятием решения нужно ознакомиться с мнением всех сторон, чтобы договор устроил всех.

Что такое 1-2% от суммы в сравнении с возможностью получить выгодный и длительный контракт? Фактически, появление понятия безотзывности стало значительной помощью российскому бизнесу, повышая надежность обязательств.

Банки же могут возместить расходы за счет клиента, который после наступления гарантийного случая выплачивает проценты за указанную услугу, близкие к обычному кредиту.

Возможность отзыва

Несмотря на само название, все-таки существуют условия, дающие возможность отозвать обязательства банка. Они прописаны в этой же статье 188.1, п.1:

1. Прекращение обязательства. Не важно, каким образом это произошло – выполнены условия контракта, вышло время действия или должник и кредитор стали одним лицом. Если есть такой факт, гарантия отзывается автоматически.
2. В законодательстве прописан пункт о возможности злоупотребления полномочиями представителя. Все действия и бездействия, которые могут быть использованы для отзыва гарантии, прописаны в ст. 10ГК. Конечно, необходимо предоставить документальные свидетельства для возможного судебного разбирательства.
3. Причиной отзыва могут быть и обстоятельства, которые не стали злоупотреблениями, но явно свидетельствуют о таких намереньях. Однако доказать их значительно тяжелее, и при рассмотрении в судовом порядке выиграть дело сложнее.

Во всех остальных случаях отзывать доверенность банковская организация не имеет права, что способствует надежности предоставляемых обязательств их клиентами.