Банковскую гарантию требует почти каждый поставщик для обеспечения выполняемых обязательств. В каких формах заключается договор, когда можно отказаться от соглашения, в каких случаях происходит прекращение банковской гарантии, подробно рассмотрено в этом материале.
На основании ст. ГК РФ под банковской гарантией понимается способ обеспечения одной из сторон исполнения финансовых обязательств поставщика по договору. Участниками соглашений выступают:
принципал – лицо, для которого предусмотрена ответственность по выдаче средств по требованию;
бенефициар – исполнитель (поставщик), имеющий право на получение оговоренной суммы по договоры;
банк, выступающий гарантом сделки.
Не все кредитные учреждения обладают правом на выдачу банковской гарантии для поставщика.
Их список обновляется постоянно (каждый месяц) и устанавливается Минфином России.
С подробным перечнем можно ознакомиться на официальном сайте государственного органа. Для осуществления таких полномочий организация должна соответствовать следующим требованиям:
Иметь лицензию на ведение банковской деятельности.
Обладать уставным капиталом в размере не менее 1 млрд руб.
Соблюдать требования по предоставлению ежеквартальной отчетности по нормативам, установленным законом №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».
Учреждением приняты меры по финансовому оздоровлению согласно рекомендациям ЦБ Российской Федерации. Организация не должна находиться на грани банкротства или иметь недостаточные активы, что может неблагоприятно сказаться на отношениях между заказчиком и исполнителем.
Нарушение одного из пунктов ведет к исключению банка из списка учреждений, оказывающих услугу, формируемого ЦБ РФ.
Отношения регулируются §6 гл.23 ГК РФ, ст.45 ФЗ №44, ФЗ №233, Постановлением Правительства №1005 от 08.11.2003 г. и ст.74.1 НК РФ.
Обеспечение для поставщика предоставляется в упрощенном порядке, если в банке открыт расчетный счет и предприятие ведет длительное время активную деятельность. В иных случаях финансовое учреждение не гарантирует предоставление обеспечиваемого обязательства.
Особенностями гарантийного покрытия являются:
возможность получения компенсации в случае недобросовестности принципала;
стимулирование поставщика к качественному исполнению обязательства в срок;
финансовая стабильность и снижение рисков до нуля по сделке.
Договор банковской гарантии
Сделка, в которой участвует хотя бы одно юридическое лицо, заключается в письменной форме.
Несоблюдение указанного требования влечет недействительность (ничтожность) договора. Ссылаться на достигнутые договоренности контрагенты в этом случае не могут.
Сведения о размещенной информации публикуются в Едином реестре информационной системы и содержат следующие сведения:
Наименование, адрес нахождения и идентификационный номер налогового агента банковской организации-гаранта.
Название, ИНН и адрес регистрации компании – принципала, который обеспечивает выполнения требования.
Период действия банковской гарантии, который может впоследствии как продлеваться, так и наступать ранее оговоренного срока по договоренности сторон.
Сумма, причитающаяся бенефициару – получателю средств по договору в случае невыполнения условий сделки контрагентом.
При размещении закрытых сведений о выдаче обеспечения дополнительно данные помещаются в Единую информационную систему в сфере госзаказов.
Образец соглашения о банковской гарантии по договору поставки имеет следующие существенные отличия:
Основная цель – возложение финансовых обязательств на банк.
Гарант не контролирует исполнение обязательств по поставке, а рассматривает его условия только в случаях, когда требуется материальное обеспечение.
Обязательно отсылка к договору поставки.
Срок соглашения устанавливается в пределах периода, когда бенефициар может обратиться с требованием к гаранту.
Документ должен представлять безотзывную форму, в иных случаях он признается недействительным.
Оформление договора банковской гарантии дает следующие преимущества участникам сделки:
подтверждение платежеспособности покупателя;
безопасность сделки;
выгодные обеспеченные банковской гарантией отношения для поставщика;
подача заявки на покупку без аванса;
отсрочка платежа;
возмещение всех убытков по договору с банковской гарантией бенефициаром при содействии банка.
Условие о банковской гарантии может содержаться в договоре поставки или прописываться в отдельном соглашении. Образец контракта с гарантийным обязательством можно скачать по ссылке.
Когда прекращается «БГ»?
Прекращение действия банковской гарантии: основания
Прекращается обязательство при наступлении перечисленных ниже обстоятельств (ст.378 ГК РФ):
Окончание предусмотренного в договоре срока банковской гарантии.
В ситуациях, когда бенефициар (поставщик) отказывается от получения возмещения, действие должно фиксироваться в письменной виде путем направления соответствующего заявления в адрес предоставившего обеспечение банка. Правовое действие регулируется ст.415 ГК РФ о прощении долга кредитором.
Выплата обеспечения в пользу кредитора бенефициаром, что соответствует общегражданскому основанию прекращения действия обязательств в связи с их надлежащим исполнением, предусмотренному п.1 ст.408 ГК РФ.
Аннулирование соглашения с финансовым учреждением, предоставившим обеспечение.
О расторжении договора с банком-гарантом или прекращении действия обеспечения бенефициар предупреждает принципала. Есть требование не соблюдено, спор подлежит передаче для разрешения в арбитражный суд, и это является основанием прекращения обязательств для предъявления регрессных требований от банка-гаранта к принципалу (ст.379 ГК РФ). Пропуск срока обращения за обеспечением вызывает риск на неполучение банковской гарантии.
В его обязательства входит предъявление права на обеспечение в случаях, когда из сложившейся ситуации следует, что предусмотренные договором поставки обязательства не будут выполнены в установленный срок.
Банк не выдает возмещение в двух случаях: когда срок действия договора истек или требование не соответствует Обеспечение действует в пределах срока, согласованного с финансовым учреждением, предоставившим обязательство, и не зависит от даты окончания или факта признания недействительной сделки между бенефициаром и принципалом.
На отношения по прекращению банковской гарантии также распространяются общие требования по завершению сделки:
На основании ст.409 ГК РФ путем передачи бенефициару в качестве исполнения обязательства другого имущества в качестве отступного по договору на поставку товара.
Согласно ст.410 ГК РФ путем зачета требования по поставке продукции.
При проведении новации обязательства (ст.414 ГК РФ).
В некоторых случаях правовые отношения прекращаются в связи с прекращением деятельности юридического лица – ликвидацией предприятия (ст.419 ГК РФ).
При подаче заявки на финансовое обеспечение сделки заказу предоставляется по закону 3 дня с момента получения гарантии от любых банков на отказ или согласие с заключением соглашения с определенным финансовым учреждением, включенным в указанный перечень ЦБ РФ. Обеспечение безотзывно в силу ст.371 ГК РФ, ст.45 Закона №44.
Отказ от банковской гарантии допускается при недостатке сведений или несоблюдению требований контрактной системы, в одностороннем порядке – по условиям, предусмотренным в соглашении с банком.
Поправки к закону о банковской гарантии
На повестку дня Государственной Думы России внесен проект закона о банковской гарантии, Президент поручил разработать нормативный акт о выдаче обеспечения в электронном виде. Также предусмотрено, что информацию из реестра будут получать только стороны сделки: бенефициар, принципал и банк-гарант.
Одновременно с гарантиями президент предложил предоставлять государственному заказчику по договору поставки денежные средства, поручил установить механизм прекращения ранее выданного обеспечения или реализации выданных гарантий несколькими банками.
О гарантиях президентом в отношении банков, прекративших исполнение своих полномочий, поручено проработать механизм реализации обеспечения в случае банкротства. На основании действующего законодательства такие вопросы решаются только в судебном порядке.
Другие записи в блоге
Банковская гарантия Альфа банка Банковская гарантия Альфа банка - одна из удобных вариантов страхования исполнения обязательств. В статье мы узнаем об условиях и стоимости.
Банковская гарантия банка «Держава» Если вам нужно узнать подробнеее о банковской гарантии в банке "Держава" - приглашаем к прочтению статьи. Специалист расскажет нужную информацию.
Банковская гарантия Сбербанка Обеспечить исполнение контракта можно через банковскую гарантию от Сбербанка - самого распространенного кредитного учрежения в РФ.
ООО «Первый банковский альянс РНСФ» ИНН 5006015481 КПП 500600001 АО "Тинькофф Банк"
Оставьте свои контакты и мы свяжемся с вами в течение 10 минут
Ошибка!
Попробуйте перезагрузить страницу
Спасибо за ответы! Остался последний шаг.
Результаты расчета:
Сумма:
1 000 000руб.
Срок:
3мес.
Стоимость банковской гарантии:
1 200 000руб.
Ставка:
2%
Узнайте предварительное решение через 30 минут
Оставьте заявку, и наш специалист свяжется с Вами
Согласие на обработку персональных данных
Указанные в заявке персональные данные принадлежат лично мне и являются достоверными; Я внимательно и в полном объеме ознакомился с настоящим согласием и содержащимися в нем условиями обработки моих персональных данных; все положения настоящего согласия и условия обработки моих персональных данных мне понятны и принимаются мною без каких-либо оговорок и ограничений. Настоящим я, в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», свободно, своей волей и в своем интересе даю согласие обществу с ограниченной ответственностью "Первый банковский альянс" ИНН 5006015482 ОГРН 1175024011491 на автоматизированную обработку моих персональных данных, а именно: сбор, хранение, накопление, систематизацию, использование, уточнение (обновление, изменение), блокирование, уничтожение, с целью рассмотрении возможности выдачи банковской гарантии и кредитования.
Мои персональные данные, в отношении которых дается данное согласие, включают:
фамилию, имя, отчество;
номер контактного телефона;
адрес электронной почты.
Согласие действует с момента отправки заявки через веб-сайт Банка в течение 30 (тридцати) календарных дней.
Данное согласие может быть отозвано путем предоставления письменного заявления.
