Сейчас БГ стала одним из актуальных и востребованных инструментов на финансовом рынке. Она имеет письменный вид. Её выдачей, кроме банков, могут заниматься, коммерческие предприятия, страховые организации (обеспечения, которые выдали иные физические или юридические лица (сюда относятся государственные органы власти), не будут считаться действительными). Но не все договоры имеют право заключаться при помощи данных обеспечений. Государственные сделки требуют, чтобы именно банки были гарантами.

Считается одним из продуктивных методов для совершения безопасных сделок.

Этот способ сможет обеспечить соответствующее выполнение условий контракта. Данный метод минимизации рисков (при некоторых видах сделок), считается основным требованием при заключении договора.

Определения

1. БГ является обещанием кредитной организации (в письменном виде) исполнить обязанности за должника (исполнителя) перед заказчиком (кредитором).
2. Это кредитный продукт, только стоит меньше самого кредита в денежной форме. Банк получает комиссионные (определенный процент) за выполненные услуги по выдаче обеспечений договоренностей.
3. БГ, это вид страховки вероятных неприятных последствий при заключении контракта. Суть этой операции: риск от соглашения приобретет кредитное учреждение или др. юридический субъект-гарант, согласно прошению принципиала.
4. Является односторонним соглашением гаранта и принципиала, несмотря на возможный пункт договора о сделке принципиала (заемщика) и кредитора (данный документ не считается, как часть сделки, которую он должен обеспечить).

Менее распространена в РФ, чем в Европе и Америке, разновидность страховки по контрактам, когда банк обязан оплатить убыток от сделки или полностью, или гарантийной суммой. Тенденция на распространение этой операции за последние годы положительна.

Участники контракта

В договоре принимают участие три стороны:

1. Организация-гарант (банки, страховые компании), обязующиеся покрыть финансовый ущерб клиента (за комиссионные) при невыполнении условий соглашения.
2. Лицо, дающее денежные средства в долг и которому выдана БГ (бенефициар), чей интерес защищают.
3. Лицо (юридическое или физичекское), берущее займ, и за которое банк гарантирует выполнение договора? принципиал (поставщики по товарам и услугам, покупатели, арендаторы, клиенты-заёмщики).

Разновидности гарантий банка

Выделяются следующие категории:

1. Тендерные гарантии (конкурсные), они обеспечивают заявки для участия в аукционах, конкурсах, за счёт которых снижаются риски (у заказчика), если победитель торгов откажется продолжать в дальнейшем сотрудничество. Они составляют до 5-ти % суммы договора.
2. БГ выполнения ? будет предоставлена фирмой, выигравшей торги.                              Для заключения контракта заказчику с организацией, которая победила, ей необходимо предъявить гарантию того, что она обязуется своевременно осуществить поставки товаров, выполнить услуги, но если она нарушит требования договора (по срокам, качеству, ценам, объемам), и ей предъявят санкции, то штрафы, неустойки и пени будут покрыты гарантийной суммой, которую выплатит заказчику банк-гарант. Её размер составит до 10-ти % суммы договора.
3. Авансовые обеспечения, дающие гарантию возврата авансовых платежей (если не будут выполнены условия контракта по объемам, сроку).

Этот документ необходим для безопасности заказчика. В условиях договора с заказчиком может быть пункт об авансе (сумма в пределах 30-ти % от суммы по контракту). Для его получения нужно предъявить данное обеспечение. Если исполнитель израсходует авансовую сумму не по назначению, кредитная организация вернет ему деньги.

Вышеуказанные три обеспечения самые актуальные сейчас. Тем не менее, имеются другие разновидности гарантий.

4. Платежная БГ, обеспечивающая вовремя выплату исполнителю положенных ему денежных средств за товары, услуги.
5. Таможенные, налоговые БГ ? они гарантируют выполнение условий договоренностей надлежащим образом перед органами государственной власти. Если организация захочет взять (с таможни) свои товары до того, как их оценят, гаранту придётся отвечать в случае не предоставленного вовремя расчёта.
6. Гарантии возврата кредита (по форме схожие с поручительством, где банк обязуется выполнить условия кредитного договора).
7. БГ выполнения обязательств использования покупаемых специализированных марок на федеральном уровне, соответственно их назначению.

По другим критериям:

• отзывные
• безотзывные обеспечения.

Вот далеко не весь перечень видов БГ. Для сторон соглашения государством предоставляется возможность самим решать поставленные задачи, когда они соответствуют законодательству.

Процедура выдачи гарантии выгодна для всех участников сделки.

Привилегии БГ

Документ предоставляет весомые преимущества для кредитора с принципиалом.