Что такое банковская гарантия простым языком?

Хотите узнать, что такое банковская гарантия простым языком? Как в ней разобраться своими простыми словами? Читайте в статье!

Узнайте предварительное
решение через 30 минут

Оставьте заявку, и наш
специалист свяжется с Вами

Отправляя заявку, я даю согласие на обработку персональных данных

Главная Блог

Что такое банковская гарантия простым языком?

Поделиться

Жесткие условия бизнеса требуют материальное подтверждение надежности от исполнителей, которые собираются заключить выгодную сделку.

В свое время было опробовано не мало вариантов, некоторые из которых работают до сих пор.

Залоги, кредиты, поручительство – это и многое другое оказалось менее функционально и выгодно, по сравнению с банковской гарантией.

Что такое БГ простым понятием?

В чем смысл?

Объясняя простым языком, что такое банковская гарантия, первым делом нужно установить стороны, между которыми она заключается. В обычных случаях их 3:

  1. Гарант, коим может выступать банк или коммерческая структура.
  2. Принципал, у которого возникла необходимость доказать свою надежность при заключении контракта, или же отсрочить свои платежи государственным службам.
  3. Бенефициар, в пользу которого заключается гарантийный договор.

Банковская гарантия является лучшим инструментом обеспечения безопасности отношений в бизнесе.

При ее использовании принципал (исполнитель) и бенефициар (заказчик) подписывают контракт, включающий условия выплаты штрафа за допущенные нарушения или невыполнение (наступления гарантийного случая). Если пункты контракта не будут выполнены исполнителем, бенефициар получит неустойку.

Выплаты произведет гарант (банк или коммерческая структура) в соответствии с условиями гарантийного договора с принципалом.

Получать банковское обеспечение имеют право только юридические лица, а также физические, имеющие статус предпринимателя.

Преимущества БГ

Чем хороша?

Привлекательность банковской гарантии в том, что она выгодна сразу всем сторонам, участвующим в отношениях.

Для бенефициара

Заказчик точно уверен, что при наступлении гарантийного случая, его убытки будут возмещены. При этом нет необходимости возиться с судовыми процессами, продажей залогового имущества и прочими неприятными проблемами.

Он получает деньги после предоставления нужных бумаг от гаранта, и тот, по условиям договора, не имеет права отказать в выдаче или уменьшить сумму обеспечения.

При ведении бизнеса часто встречаются случаи, когда необходимо уверить партнера в надежности сделки. Мало того, многие случаи прописаны законодательно. Участие в государственных контрактах относятся к ним.

Частные структуры самостоятельно принимают решение, нужно ли им банковское обеспечение, а чаще всего им пользуются.

Для принципала

Российский бизнес переживает нелегкие времена. При условии точного соблюдения законодательных норм и условий договора, банковское обеспечение становится значительной финансовой поддержкой. Зачем нужна банковская гарантия принципалу? Среди самых частых поводов для ее использования:

  • участие в тендерах и получение крупных контрактов без замораживания оборотных средств;
  • получение аванса на выполнение работы под банковское обеспечение;
  • организация выставок без уплаты пошлин, материалов и товаров с возможностью отсрочки платежа;
  • освобождение от предоставления аванса в случае производства акцизных спиртосодержащих продуктов;
  • уменьшение платежа в налоговые службы;
  • ограждение имущества и оборотных средств фирмы от судебного ареста при прохождении процесса, в целях чего предоставляется гарантия на ту же сумму.

Если не происходило наступления гарантийного случая, бизнес не страдает вообще, выплачивая всего 3-5% от общей суммы обеспечения. Но даже при выплате банком указанных средств, его финансовые траты будут иметь характер отложенного платежа еще 3 месяца, давая возможность пользоваться ими в виде кредитных средств (10-30% от невозвращенной суммы).

Гарант

Для чего нужна банковская гарантия финансовым структурам? Кредитные организации получают доходы от проданных продуктов. Гарантии – один из них. Но обычно речь идет о крупных суммах и солидных, надежных клиентах, а, значит, о немалых доходах. Риски компенсируются депозитными счетами, наличием залогового имущества, поручительством других организаций или физических лиц. Крупные заработки банки получают:

  • возможность получать оплату только за само обещание выплатить средства, которые все это время находятся на счетах кредитной организации;
  • большие проценты от выплаченной суммы при наступлении гарантийного случая;
  • доходы от продажи залогового имущества в случае невыполнения клиентом долговых обязательств.

Результатом заключения договора о получении банковской гарантии станет не просто выгода каждого из участников, но и возможность развития малого и среднего бизнеса в целом, общий подъем состояния экономики. И это не пустые слова, популярность данного инструмента продолжает расти с каждым годом.

Кто может стать гарантом в БГ?

Кто может стать гарантом

Обычную гарантию имеют право выдавать банки и коммерческие организации, при этом их выдача не должна превышать 25% от капитала структуры. Нарушение этого требования Центрального Банка может спровоцировать отзыв лицензии.

Для государственных конкурсов лицензию выдают только банки, отобранные Минфином, при том список ежемесячно обновляется. Его можно найти на сайте государственной структуры. Для остальных сторон выбор такого гаранта будет оптимальным, поскольку государство выдвигает высокие требования:

  • лицензия на протяжении 5 лет;
  • капитал составляет от 1 млрд. в национальной валюте;
  • отсутствие грубых нарушений и признаков банкротства при проведении министерской проверки.

Раньше работать с выдачей гарантии могли страховые организации, но на данный момент законодательство запрещает такое производство.

Получение БГ

Как получить

Далеко не каждому удается купить продукт выгодно. Коммерческие организации выдвигают меньше требований, но стоимость продукта значительно завышают. Банки соглашаются работать на выгодных условиях, но с избранными клиентами, не позволяя себе рисковать и ввязываться в проблемы с задолженностями, ведь речь идет о значительных суммах. Чтобы обеспечить для себя надежного гаранта дешево, необходимо:

  • иметь стаж лицензионной деятельности не менее 3 месяцев, предпочтительнее от года;
  • подтвердить документально прибыльность своего бизнеса;
  • сотрудничать с банком постоянно, имея расчетный, а еще лучше депозитный счет;
  • владеть имуществом и депозитными счетами для возможности предоставления залога;
  • ранее успешно выполнять заказы подобного профиля.

Что касается суммы гарантии, она определяется со стороны:

  • заказчика суммой контракта;
  • исполнителя объемом годового дохода;
  • банка размером его капитала.

Оформление начинается как раз из определения необходимой суммы. Далее выбирается финансовая организация, которая работает с данным продуктом и соглашается выдать нужный объем средств.

В зависимости от сроков предоставления, можно оформить классическим, самым выгодным вариантом, который занимает до 2-х недель. Если есть необходимость ускорить процесс, многие банки соглашаются на ускоренную процедуру, но повышают оплату почти вдвое. Электронные торговые площадки соглашаются принимать документы в электронном виде, что тоже ускоряет оформление, но ограничивает в суммах получаемого обеспечения.

Принципал подает пакет документов, банк его рассматривает, выносит решение и предоставляет обеспечение.

Как выглядит банковская гарантия? Предоставляется на фирменном бланке или в электронном виде.

Далее действует до окончания указанного в договоре срока, или наступления гарантийного случая.

Необходимые документы

Для подлинного и выгодного гарантийного обеспечения необходимо предоставить:

  • регистрационные документы;
  • бухгалтерские отчеты за год;
  • на право обладания имуществом, подходящим для использования под залог;
  • документы из налоговой об отсутствии невыполненных обязательств.

Кроме того банк тщательно проверит кредитную историю, удостоверится, что имущество не находится под судебным арестом, сама фирма не участвует в судебных тяжбах по невыполненных финансовых обязательствах.

Если организация, выступающая гарантом, не требует эти данные, в частности оригиналы регистрационных документов, скорее всего речь идет о мошенничестве и стоит пересмотреть свой выбор в ее отношении.
Надежный гарант не только помогает в решении финансовых вопросов, но и поднимает престиж бизнеса, позволяет работать сразу с несколькими контрактами.

Появление банковских гарантий на российском рынке – серьезная поддержка отечественных предпринимателей.




Другие записи в блоге


Банковская гарантия Альфа банка Банковская гарантия Альфа банка - одна из удобных вариантов страхования исполнения обязательств. В статье мы узнаем об условиях и стоимости.
Банковская гарантия банка «Держава» Если вам нужно узнать подробнеее о банковской гарантии в банке "Держава" - приглашаем к прочтению статьи. Специалист расскажет нужную информацию.
Банковская гарантия Сбербанка Обеспечить исполнение контракта можно через банковскую гарантию от Сбербанка - самого распространенного кредитного учрежения в РФ.
Банковская гарантия в банке К2 и других финансовых учреждениях В статье мы увидим обзор популярных банков для получения БГ. Статья написана экономистом.
Банковская гарантия ВТБ 24 Какие условия банковской гарантии есть в ВТБ 24? Давайте также поговорим и про стоимость.

«Первый банковский альянс» - это надежное финансовое будущее

Наши партнёры

Оказываем полный спектр услуг

Остались вопросы?
Мы с радостью на них ответим!

Задать вопрос

Наши контакты

Адрес:

Московская область, город Одинцово, ул. Неделина 6А,офис 310

Телефоны:

Принимаем звонки
с Пн по Пт с 9:00 до 20:00

Адрес:

ООО «Первый банковский альянс РНСФ»
ИНН 5006015481
КПП 500600001
АО "Тинькофф Банк"